Когда человеку за 60, ипотека кажется чем-то недосягаемым. Но в последние годы банки стали охотнее работать с возрастными заёмщиками. Спрос на ипотеку среди пенсионеров растёт: одни покупают жильё для себя, другие помогают взрослым детям или оформляют кредиты на лечение. Главное отличие таких сделок — повышенное внимание к страхованию.

Первое, на что обращают внимание банки, — срок кредита. Чаще всего ипотеку пенсионерам дают на короткий срок от 5 до 10 лет. Причина проста — к моменту окончания выплат возраст заёмщика не должен превышать 75 лет, а иногда и 70 лет, в зависимости от внутренней политики банка.

При оформлении ипотеки пенсионеру почти всегда предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Без такого полиса банк может увеличить процентную ставку или вовсе отказать в кредите. В некоторых случаях страхование становится обязательным пунктом для того, чтобы заявку одобрили. Чем старше заёмщик, тем дороже обходится полис, поскольку тарифы растут вместе с возрастом.

Многие страховые компании устанавливают возрастные ограничения. Стандартные полисы жизни часто перестают работать после 65–70 лет. Поэтому пенсионерам приходится искать специальные программы страхования для старшего возраста. Условия таких программ обычно жёстче: меньше рисков включено в покрытие, выше требования к медицинским документам.

Перед подписанием договора страховая компания запрашивает медицинские справки. Иногда достаточно анкеты о состоянии здоровья, но чаще требуется кардиограмма, результаты анализов, заключение терапевта. Если человек перенёс серьёзные заболевания вроде инфаркта, инсульта, онкологии, то страховая может отказать в оформлении полиса или предложить условия с повышенной ставкой. Подробнее можно почитать по ссылке.

Отдельного внимания требует страхование недвижимости. Базовый полис защищает от пожаров, затоплений, взрывов бытового газа и других повреждений жилья. При покупке квартиры в старом доме страховщики могут увеличить тариф из-за изношенных коммуникаций и конструкций. Перед заключением договора лучше уточнить, какие именно риски покрываются, чтобы избежать неприятных сюрпризов в случае аварии.

Некоторые пенсионеры оформляют ипотеку не в одиночку, а вместе с детьми или внуками, тем самым становятся созаёмщиками. В таком случае обязанности по страхованию можно перераспределить. Например, страховать жизнь только того заёмщика, на кого ложится основная нагрузка по выплатам. Тогда расходы на страхование сократятся, а вероятность одобрения кредита становятся значительно выше.

Если пенсионер получает государственную пенсию и при этом продолжает работать, шансы на одобрение ипотеки заметно выше. Банк учитывает совокупный доход, а страховая компания при расчёте тарифа может предложить более мягкие условия для работающих пенсионеров.

Право выбора страховой компании остаётся за заёмщиком. По статье 421 Гражданского кодекса РФ банк не вправе навязывать одну страховую организацию. Главное, чтобы выбранная компания была аккредитована банком.